Comprar um imóvel é a maior decisão financeira que a maioria das pessoas vai tomar na vida. Um planejamento de 6 a 18 meses pode fazer uma diferença de centenas de milhares de reais no custo total.
Por onde começar: o diagnóstico financeiro
- Renda mensal líquida
- Comprometimento atual com dívidas e aluguel
- Reserva disponível líquida
- FGTS acumulado — consulte pelo app
- Score de crédito — Serasa ou Boa Vista
Qual modalidade combina com o seu perfil
| Situação | Modalidade indicada |
|---|---|
| Precisa do imóvel em até 3 meses | Financiamento |
| Tem FGTS e 6+ meses de prazo | Consórcio + lance FGTS |
| Sem entrada, sem FGTS, mas tem prazo | Consórcio com lance embutido |
| Já tem imóvel e quer crédito | Home equity |
Dica importante: comece a pesquisar imóveis antes de ser contemplado. Ter o imóvel em mente ajuda a calibrar o valor do crédito e a estratégia de lance desde o início.
Os erros mais comuns
- Focar apenas na parcela mensal: ignore o custo total e você pode pagar muito mais
- Esquecer os custos de aquisição: ITBI (~3%) + cartório (~1%) = 4-5% do valor do imóvel
- Não ter reserva de emergência: entre no consórcio sem ter 3-6 meses de renda guardada
Checklist final antes de assinar
- Renda mensal documentada e estável
- Score de crédito acima de 700
- Reserva de emergência (3-6 meses de renda)
- FGTS consultado e estratégia definida
- Custo total calculado (não só parcela)
- Custos de aquisição provisionados
- Contrato lido integralmente antes de assinar
Simule e compare as opções para o seu caso
Use a calculadora para ver parcelas, custo total e economia real.
