Se você já tem um imóvel quitado ou parcialmente financiado, tem acesso ao crédito mais barato do mercado brasileiro: o home equity, também chamado de crédito com garantia de imóvel (CGI). As taxas ficam entre 0,79% e 1,2% ao mês — muito abaixo do crédito pessoal (3–8% a.m.).
O que é home equity
O imóvel fica como garantia da operação. O banco empresta entre 50% e 70% do valor de avaliação do imóvel, e você usa o dinheiro para qualquer finalidade: quitar dívidas mais caras, investir no negócio, reformar.
Diferença importante: no home equity o imóvel serve como garantia, mas continua sendo seu. Você mora nele normalmente durante todo o prazo. Só há risco de perder o imóvel em caso de inadimplência prolongada.
Taxas reais praticadas no mercado
| Instituição | Taxa a.m. | CET anual |
|---|---|---|
| Bancos tradicionais | 0,99% – 1,2% | 12,5% – 15,5% |
| Fintechs de crédito | 0,79% – 0,99% | 9,9% – 12,5% |
| Cooperativas | 0,65% – 0,85% | 8% – 10,5% |
Comparativo com outras modalidades
| Modalidade | Taxa a.m. | Prazo máximo |
|---|---|---|
| Home equity | 0,79% – 1,2% | 240 meses |
| Crédito pessoal | 2,5% – 8% | 60 meses |
| Cartão rotativo | 12% – 18% | – |
Quando o home equity faz sentido
- Quitar dívidas caras: trocar cartão rotativo (12% a.m.) por home equity (0,9% a.m.) reduz o custo em 90%
- Capital de giro para negócios: taxa muito menor que linhas PJ tradicionais
- Reforma ou ampliação do imóvel
Cuidado com o risco real: se você não pagar, perde o imóvel. Nunca use para despesas de consumo corrente sem um plano claro de quitação.
Quer avaliar se o home equity faz sentido para você?
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